もし今日、定年退職したとする。
退職金1,000万円。
今までコツコツ貯めた貯金1,000万円。
合計2,000万円。
……
いや。
人生で一番大きなお金を見る瞬間かもしれない。
嬉しい反面、
「これ、減らしたらどうしよう。」
多分、最初にそう思う。
若い頃なら失敗しても働いて取り返せる。
でも定年後は違う。
これからは、この2,000万円を使いながら生きていく。
だから一番大事なのは、
どうやって増やすか。
じゃない。
どうやったら安心して20年、30年持ち続けられるか。
そこから考えよう。
個別株か、投資信託か
やっぱり個別株って楽しそうなんだよな。
優待届くし。
好きな会社も買える。
自分で選んだ感もある。
でも……
初心者なんだよな。
決算。
業績。
ニュース。
企業分析。
そこまで追える気がしない。
だったら主力は投資信託かな。
でも……
個別株も絶対やりたくなる。
個別株はいくらまで買う？
優待って100株が一番お得なんだよな。
じゃあ1銘柄30万円くらいか。
5銘柄……
いや。
少ない。
10銘柄くらいあると楽しそう。
30万円×10銘柄。
300万円。
2,000万円のうち300万円。
15％。
うん。
これくらいなら趣味としてちょうどいい。
生活費を支えるお金じゃない。
老後を楽しむお金。
じゃあ300万円まで。
これ以上は増やさない。
割合で管理……
いや、ダメだな。
評価額が動いたら割合も変わる。
「あと1銘柄だけ。」
「利益出たしもう少し。」
絶対考える。
だったら最初から金額固定。
300万円。
これ以上は入れない。
……
もし途中で本当にぶれそうになったら、
その時は証券口座を分けよう。
個別株用。
投資信託用。
面倒だけど、
見えない方が余計なこと考えなくて済みそう。
まあ最初は同じ口座でいいか。
本当に必要になったら、その時考えよう。
生活防衛資金はいくら残す？
全部投資。
それも怖い。
年金はある。
でも急な入院。
車。
家の修繕。
何があるか分からない。
……
700万円くらい残しておくか。
ちょうど残りが1,000万円になるし。
キリもいい。
これなら暴落しても、
生活のために慌てて売らなくて済みそう。
株100％か、債券を混ぜるか
残り1,000万円。
ここが本番だな。
株100％。
一番増える。
それは知ってる。
でも……
暴落したら？
1,000万円が500万円くらいになることもある。
……
無理だな。
数字で見ると無理。
「あの時、債券入れておけば。」
絶対思う。
じゃあ債券混ぜるか。
株6：債券4。
よく見る。
定番だよな。
……
年齢と同じ割合だけ債券を持つ。
そんな考え方もあったな。
65歳なら、
債券65％。
株35％。
なるほど。
理屈は分かる。
でも……
毎年割合変える？
66歳。
67歳。
そのたびにリバランス？
……
多分やらない（笑）
面倒。
だったら最初から固定。
……
そういえば、
よく分からない時は半分ずつ持つって理論あったよな。
名前忘れたけど。
結構好きなんだよな。
株だけでも後悔。
債券だけでも後悔。
だったら50：50。
どっちに転んでも
「あっちに全部しておけば。」
は少なくなりそう。
これでいいか。
金（ゴールド）は必要？
暴落に強い。
よく聞く。
でも……
債券でも十分リスク分散できそうだな。
さらに金まで入れる？
銘柄増える。
管理増える。
取り崩す時も考えること増える。
……
シンプルがいい。
いらないかな。
高配当か、インデックスか
これも悩む。
高配当。
配当金。
嬉しい。
老後に振り込まれるのは気分いいよな。
でも……
長期で見ると、
結局インデックスなんだよな。
だから世界中で人気なんだろうし。
だったら主力はインデックスかな。
どの国に投資する？
日本。
安心感ある。
為替も気にしなくていい。
でも……
成長率だけ考えると物足りない。
アメリカ。
一番強い。
でも30年後も？
分からん。
ニュース追う？
いや。
追わない。
追えない。
世界一なんて変わるかもしれない。
だったらオルカン。
世界が勝手に入れ替わってくれる。
ニュース見なくていい。
これが一番自分には合ってそう。
バランス型という選択肢
……
あれ？
バランス型ってあるの？
一本で株も債券も持ってくれる？
リバランスも勝手？
え。
めちゃくちゃ楽じゃん。
……
でも手数料高いんじゃない？
調べるか。
……
あれ。
思ったより安い。
もちろん自分で組んだ方が安い。
でも、
割合考えなくていい。
リバランスしなくていい。
取り崩しも一本売れば終わる。
初心者なら、
多少手数料払ってでも、
全部お任せの方が安心かもしれない。
一括か、分割か
期待値だけ見るなら一括。
調べると、
一括投資の勝率は7割くらいらしい。
なるほど。
市場にいる時間が長いんだから、
そりゃそうか。
でも……
怖い。
期待値は分かる。
でも、自分が耐えられるかは別。
投資資金1,000万円。
じゃあここも半分でいいか。
500万円。
500万円。
……
いや待て。
500万円そのままNISAには入らない。
年間360万円までだったな。
だったら、
最初の2年間で500万円をNISA枠に入れていこう。
残り500万円は積立。
……
積立期間はどうしよう。
一般的には3〜5年ってよく聞く。
3年だと少し早い気もする。
5年だと、今度は「早く投資したいな」って焦りそう。
……
そういえば、
クレカ積立の上限って月10万円だったな。
500万円。
月10万円。
500万円÷10万円。
4年2か月か。
……
ちょうどいいな。
焦りすぎない。
遅すぎない。
なんか一番しっくりくる。
取り崩しはどうする？
……
そうだ。
これ考えてなかった。
買うことばっか考えてた。
でも老後って、
使うためのお金じゃん。
年金もある。
だったら年金で足りない分だけ取り崩そう。
4％ルール。
有名だよな。
毎年資産の4％までなら、
長く使い続けられる考え方。
だったら、
安心して使える目安は4％。
これだけ覚えておけば十分か。
年金で足りない分だけ、
そこから取り崩そう。
最後に出した結論
よし。
多分これだ。
- 現金 700万円
- 個別株 300万円
- インデックス（一括）500万円
- インデックス（積立）500万円
……
これが一番儲かる方法か？
多分違う。
もっと期待値が高い方法もある。
でも、
老後に欲しいのって、
一番儲かる投資じゃない。
毎日株価を気にしなくていいこと。
旅行に行けること。
孫にお小遣いを渡せること。
好きなものを食べられること。
夜ぐっすり眠れること。
そのためのお金。
結局、
一番儲かる方法じゃなくて、
一番後悔しない方法を選んだ気がする。
多分、
定年後の投資って、
そういうものなんだろうな。
