外貨預金は魅力的に見える
外貨預金の広告を見ると、
高い金利が目に入ります。
日本円の預金金利が低い中で、
年利数％という数字を見ると魅力的に感じるかもしれません。
しかし私は、
投資初心者には外貨預金をおすすめしていません。
預金を選ぶ人は安定を求めている
そもそも外貨預金を選ぶ人の多くは、
投資ではなく預金を探しています。
つまり、
安定を求めています。
元本が大きく減るのは嫌。
値動きが激しい商品も避けたい。
だから預金を選ぶ。
その考え方は自然だと思います。
しかし、
私はここに違和感があります。
預金なのに元本割れする
外貨預金で最も重要なのは金利ではありません。
為替です。
例えば、
高い金利を受け取ったとしても、
円高になれば利益は簡単に吹き飛びます。
外貨ベースでは増えていても、
円に戻した瞬間に元本割れすることもあります。
私は、
安定を求めて預金を選んだのに、
為替リスクを負うという点に違和感を感じています。
手数料も意外と重い
外貨預金は、
円から外貨へ換える時、
外貨から円へ戻す時、
どちらにも手数料がかかります。
高金利キャンペーンに惹かれて預けても、
短期間では利息より手数料の方が大きくなることもあります。
金利だけを見ると魅力的ですが、
実際には見落としやすいコストがあります。
増えても面倒
「円安になれば利益が出るじゃないか」
そう思う人もいるかもしれません。
確かにその通りです。
しかし、
利益が出た場合は為替差益として課税対象になることがあります。
場合によっては確定申告も必要です。
私は預金にそこまで求めていません。
預金に求めるのは、
安心と分かりやすさです。
預金らしくない部分も多い
外貨預金には、
原則として中途解約できない商品があります。
さらに、
日本の預金保険制度の対象外です。
多くの人が預金に期待する
「安全」
「いつでも使える」
「分かりやすい」
といった特徴が弱くなります。
私がおすすめしない理由
私は外貨預金そのものを否定するつもりはありません。
為替リスクを理解し、
その上で利用するなら選択肢の一つだと思います。
ただ、
安定を求めて預金を選ぶのであれば、
外貨預金は少し中途半端な商品だと感じています。
減れば為替で損をする。
増えても税金や確定申告を考える必要がある。
それなら私は、
預金なら円預金、
増やしたいなら投資と分けて考えた方が分かりやすいと思っています。
まとめ
外貨預金の魅力は高い金利です。
しかし、
本当に見るべきなのは金利ではなく為替です。
預金を選んだつもりでも、
実際には為替リスクを負っています。
私は、
安定を求めている人ほど外貨預金には慎重になるべきだと思っています。
金利につられる前に、
自分がどんなリスクを取っているのか。
まずはそこを理解することが大切だと考えています。
